Trik Punya 5 Rekening Terpisah agar Gaji Tidak Cepat Habis

Liputan6.com, Jakarta - Uang gajian yang bercampur dalam satu rekening sering bikin pengeluaran susah dipantau, sampai tiba-tiba saldo menipis tanpa tahu ke mana perginya. Sebuah metode pengelolaan keuangan bernama High-5 Banking menawarkan solusi sederhana lewat lima rekening terpisah.

Masing-masingnya punya tugas jelas, mulai dari tagihan wajib, dana kesenangan, sampai tabungan masa depan, melansir CNBC, Jumat (28/8/2026). Metode ini mengandalkan dua rekening giro dan tiga rekening tabungan untuk memisahkan kebutuhan wajib, kesenangan, dan target menabung.

Konsep ini menawarkan pendekatan yang lebih visual dan mudah diikuti dibandingkan sekadar mencatat anggaran di atas kertas atau aplikasi pencatat pengeluaran biasa. Setiap rekening berfungsi melacak area anggaran tertentu, menggantikan cara mencatat pengeluaran lewat spreadsheet yang kerap terasa merepotkan.

Kebiasaan mentransfer uang ke masing-masing rekening secara rutin setiap gajian menjadi kunci utama keberhasilan metode ini, sehingga alokasi dana tidak lagi bercampur dalam satu rekening besar yang sulit dipantau.

Filosofi angka lima pada metode ini terinspirasi dari cara anak-anak belajar berhitung, menurut pencipta metode ini, pakar keuangan Sahirenys Pierce. "Ketika kita mengajari anak-anak berhitung, kita mulai dari dasar menghitung jari dari satu sampai lima, baru kemudian lanjut ke enam sampai sepuluh," kata dia.

"Saya ingin membuatnya semudah itu untuk diingat berapa banyak rekening bank yang Anda butuhkan, cukup lihat tangan Anda sendiri," imbuhnya. Analogi ini menjadi cara Pierce menyederhanakan konsep pengelolaan keuangan yang sering terasa rumit bagi banyak orang.

Rekening giro pertama dikhususkan untuk tagihan wajib yang menyerap sebagian besar penghasilan bulanan. Kategori ini mencakup biaya perumahan seperti sewa atau cicilan, pembayaran utang seperti kartu kredit dan pinjaman, tagihan utilitas seperti listrik dan internet, serta belanja kebutuhan pokok di luar makan di luar rumah.

Menunda pembayaran pos-pos ini berisiko langsung memengaruhi kehidupan sehari-hari maupun skor kredit seseorang. Rekening giro kedua diperuntukkan bagi pengeluaran "keinginan" yang mendukung kesenangan pribadi.

Sejumlah uang ditransfer ke rekening ini setiap gajian untuk membiayai perawatan diri, hiburan, makan di luar, dan belanja iseng lainnya. Aturan mainnya sederhana, pengeluaran dihentikan begitu saldo rekening ini mencapai nol hingga transfer berikutnya masuk pada periode gajian selanjutnya.

Rekening tabungan pertama berfungsi sebagai dana darurat untuk mengantisipasi kejadian tak terduga di masa depan.

Sebagian besar pakar keuangan merekomendasikan menyimpan setara tiga hingga enam bulan biaya hidup di rekening ini, mencakup kebutuhan seperti keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan, perbaikan rumah mendadak, serta masalah kendaraan.

Dana ini sebaiknya tidak disentuh untuk kebutuhan di luar situasi darurat, sekalipun saldo di rekening lain sedang menipis. Dua rekening tabungan terakhir membagi target finansial berdasarkan jangka waktu pencapaiannya.

Rekening tujuan jangka panjang menampung dana untuk target yang butuh waktu lebih dari 12 bulan, seperti uang muka rumah atau mobil, liburan keluarga ke luar negeri, biaya pernikahan, dan persiapan kelahiran anak.

Rekening tujuan jangka pendek menampung target yang ingin dicapai dalam kurun satu hingga 12 bulan, mencakup upgrade gawai, hadiah untuk momen spesial, aktivitas kecil seperti konser atau road trip, dan pengeluaran tahunan seperti perpanjangan asuransi kendaraan.

Membuka kelima rekening sekaligus bukan keharusan bagi siapa pun yang baru memulai metode ini. Tiga rekening terpenting, yaitu tagihan, gaya hidup, dan dana darurat, dapat menjadi titik awal sebelum menambahkan dua rekening tabungan tujuan lainnya secara bertahap sesuai kemampuan finansial masing-masing.

Pendekatan bertahap ini membuat metode High-5 Banking tetap relevan bagi siapa pun, mulai dari yang baru memulai perjalanan finansial hingga yang sudah memiliki penghasilan lebih stabil.

Sejumlah tips tambahan turut disarankan Pierce untuk mengoptimalkan metode ini. Menyebar rekening ke beberapa bank berbeda mengurangi risiko terdampak gangguan teknologi di satu institusi tertentu.

Aplikasi budgeting gratis yang dapat menghubungkan seluruh rekening finansial, termasuk rekening pensiun, turut membantu memantau kondisi keuangan secara menyeluruh. Membuka rekening hanya untuk kategori yang benar-benar relevan dengan kondisi keuangan pribadi juga disarankan, alih-alih memaksakan rekening yang belum dibutuhkan.